Страховка по требованию

Вот некоторые распространенные риски, за покрытие которых многие страховые полисы домовладельцев взимают дополнительную плату.

Райан Парноу, генеральный директор компании Clearly Clean Window Washing в Сидар-Рапидс, штат Айова, на собственном горьком опыте усвоил, что страховка домовладельцев не покрывает все, что происходит внутри и снаружи собственности страхователя.

Урок начался с того, что на его гараж упало дерево и полностью его разрушило. «Позже я узнал, что страховое покрытие моего гаража было ограничено 10% от стоимости дома, что даже близко не покрыло расходы на его снос и восстановление», — говорит он.

К сожалению, страхование домовладельцев не является всеобъемлющим, и, по словам Скотта Хаммерсанда, консультанта по личным рискам в страховом агентстве Overmyer Hall Associates в Колумбусе, штат Огайо, оно почти стало полностью à la carte.

«Не позволяйте телевизионной рекламе обмануть вас, заставляя думать, что вашей целью должна быть экономия нескольких долларов».

«Не позволяйте телевизионной рекламе обмануть вас, заставляя думать, что вашей целью должна быть экономия нескольких долларов», — говорит Хаммерсанд. Крайне важно сообщить своему агенту о том, что подпадает под действие вашего полиса, а что нет, добавляет он.

Кроме того, знайте, что существуют разные типы полисов, объясняет Грег Мартин, президент компании Think Safe Insurance в Брэндоне, Флорида. только то, что конкретно указано в полисе».

Мартин говорит, что наиболее распространенной страховкой домовладельцев является полис HO3 для частных домов, в которых проживают владельцы, и это полис открытых рисков с указанными исключениями. Поскольку страховой полис по сути представляет собой договор, рекомендуется внимательно просмотреть все части каждого рассматриваемого вами полиса и связаться с агентом по любым вопросам.

Ниже приведены примеры некоторых вещей, которые вы, возможно, удивитесь, узнав, что они не покрываются обычным страховым полисом домовладельцев.

Хотя вы можете ожидать, что ваша страховая компания полностью восстановит ваш дом после потери, она может не покрыть столько, сколько вы ожидаете. «Увеличенная стоимость рабочей силы и материалов привела к тому, что общая стоимость восстановления дома за последние несколько лет резко выросла», - объясняет Хаммерсанд.

Если, скажем, ваш дом был застрахован на его стоимость в 2019 году и сгорел в 2023 году, он предупреждает, что у вас может быть достаточно страховки, чтобы оплатить только половину стоимости его восстановления. Тем не менее, вы можете купить расширенное заменяющее одобрение, которое продлит покрытие вашего жилья. «Это покрытие может защитить вас от необходимости сокращать штат или тратить собственные деньги», — отмечает Хаммерсанд.

Представьте, что вы приходите домой и обнаруживаете, что на вашем дворе грязный беспорядок из-за прорыва водопровода. «После быстрого звонка в вашу страховую компанию вы обнаруживаете, что вам придется оплатить счет, потому что к вашему полису не было добавлено недорогое подтверждение», - говорит Хаммерсанд. Он предлагает уточнить у вашего агента, включено ли в ваш полис покрытие услуг/коммунальных линий.

«Предположим, ваши трубы наверху засорились, и вода начала подниматься вверх и переливаться через туалеты, раковины и канализацию», — говорит Хаммерсанд. Или идет сильный ливень, откачивающий насос выходит из строя, и подвал начинает заполняться водой. Если у вас нет одобрения на это, он предупреждает, что вы можете остаться на счетах.

Будь то плесень, термиты или постельные клопы, страховка домовладельцев не покрывает заражения, поскольку считает, что их можно избежать. «Если произойдет повреждение водой, и домовладелец немедленно решит проблему, плесень не начнет расти», - говорит Майкл Орефис, старший вице-президент по операциям компании Smart Financial в округе Ориндж, Калифорния. То же самое касается термитов и постельных клопов. Некоторые страховщики продают специальные соглашения, которые за дополнительную плату покроют эти проблемы, добавляет Орефис.

По аналогии с причиной, по которой страховщики не будут платить за заражение постельными клопами, плесенью и термитами, они не будут платить за ущерб, причиненный грызунами. По словам Орефиса, страховщики считают, что заражение вредителями можно предотвратить при правильном уходе и обслуживании.